A taxa Selic é usada pelo governo como forma de controlar a inflação.
É ela que dá a medida das outras taxas de juros, como cheque especial e financiamentos.

Por que a Selic é importante para a política econômica?
O governo usa essa taxa como instrumento para controlar a inflação. Se a Selic é alta, há menos dinheiro circulando e menos procura por produtos e serviços à venda. Se a demanda é menor, os preços caem.

A Selic também ajuda a controlar a entrada de investimentos estrangeiros. Quem investe em títulos brasileiros ganha com os juros altos, o que faz entrar mais dinheiro no país. Quanto mais dólares entram no país, menor a cotação dessa moeda por aqui.

Por que tanta gente reclama dos juros altos?
Os juros altos diminuem o consumo, o que prejudica as vendas e as empresas. Se as empresas não crescem, há mais desemprego, e a economia encolhe. Além disso, o investimento estrangeiro que entra no país por causa dos juros altos é especulativo. Esse dinheiro pode sair daqui a qualquer momento; é diferente do capital que entra para construir uma fábrica ou melhorar uma empresa.

E para o consumidor, que diferença isso faz?
É a Selic que dá a medida das outras taxas de juros usadas no país: do cheque especial, do crediário, dos cartões de crédito, da poupança. É a partir dela que os bancos calculam quanto cobrarão de juros para conceder um empréstimo. Quanto menor a Selic, mais “barato” fica para o consumidor fazer um empréstimo ou comprar a prazo.

Mas essa relação não é direta. Quando o Banco Central reduz a Selic, essa queda demora a chegar ao consumidor. Isso acontece porque os bancos também cobram, em forma de juros, impostos (IOF), inadimplência, seus custos e seu lucro. Essa diferença entre o que o banco paga ao tomar um empréstimo e o que ele cobra ao conceder um empréstimo é o chamado “spread bancário”.

Também dá para ganhar com a Selic alta?
Como a Selic também influencia os juros que os bancos pagam quando emprestam dinheiro de alguém, o consumidor também pode ganhar com isso. Em geral, quanto maior a Selic, maior o rendimento das aplicações de renda fixa, como poupança e CDBs.

É muito importante administrar seu dinheiro da melhor maneira possível.
Se você não encontra tempo, está sendo displicente, e seus objetivos ficam mais difíceis de serem alcançados.

Sugestões para administrar bem o seu dinheiro

Tenha um plano:

Faça uma lista com suas dívidas a pagar e objetivos que almeja alcançar (como compra do apartamento, troca de carro, férias etc.) em ordem de prioridade, e o que deve fazer para pagar por eles. Assim, você irá focar seus pensamentos. Prepare um calendário com suas tarefas e mantenha-as em dia. Não se deixe desviar. Desenvolver um plano é uma coisa, cumpri-lo é outra. Por isso, a revisão periódica do plano é muito importante, especialmente se houver mudanças na família ou na situação financeira. Mudanças na economia, tais como aumento ou queda das taxas de juros, e mudanças na legislação tributária, também são motivos para uma revisão. Faça a revisão pelo menos uma vez por ano.

Divida as tarefas em partes:

Se alcançar algum de seus objetivos parece tão difícil quanto ganhar uma maratona, não desista. Separe-os em partes gerenciáveis. Avalie cada passo e estime quanto tempo demorará para conquistá-lo. Por segurança, não subestime o tempo, comece pela parte mais fácil.

Faça da administração do seu dinheiro um hábito:

Utilize algumas horas da semana para atualizar suas finanças (checar extrato, saldo, fazer pagamentos etc). O ideal seria meia hora por dia. Estabelecendo uma rotina, você ampliará seu tempo e será mais fácil atualizar as tarefas financeiras que você deixa de lado.

Pagamento mensais:

Para ganhar tempo, agende os pagamentos no sistema eletrônico do seu banco na última semana do mês. Assim, você não pagará juros por atrasos, nem por esquecimento. Débito automático em sua conta corrente também é uma opção bastante prática.

Sem distrações:

Não tente checar o canhoto do talão de cheques em frente à TV ou com o filho pequeno agarrado à barra da sua saia. Escolha um canto da casa que seja silencioso e bem iluminado.

Seja decidido:

Analise bem os prós e os contras de um investimento, mas não infinitamente. “Pior que a má decisão é a indecisão”. Não se preocupe com o perfeccionismo, “ele” toma tempo e dinheiro.

Lute contra o adiamento:

Na Inglaterra há uma frase: “Um desses dias é nenhum desses dias.” O momento para começar é agora.

Otimize seus investimentos:

Possuir até cinco fundos de investimentos é um bom número. Invista em CDBs de longo prazo. Avalie a performance de seu portfólio pelo menos uma vez por ano, decidindo o que manter e o que vender. Alguns investimentos consomem mais tempo que outros. Há opções que requerem vigilância constante. Já a poupança não requer mais do que um minuto mensal de atenção.

Use o telefone sempre que possível:

Se você passa boa parte do seu tempo no trânsito, investir num viva-voz vai economizar algum tempo. Aproveite para falar com o gerente do banco ou com seu consultor de investimentos; para fazer aplicações e resgates; manter contato com o zelador do seu apartamento ou mesmo com o seu escritório. Você também pode fazer tarefas como pagamento de contas, verificação de saldo etc.

Use e abuse da tecnologia:

Evite ir às agências, principalmente às segundas pela manhã, às sextas à tarde ou durante a hora do almoço. Use os caixas eletrônicos 24 horas (com todo cuidado, é claro) para depósitos, saques ou pagamentos. Utilizar os serviços de pagamentos e agendamentos pela internet, também é uma excelente alternativa. Fazer investimentos como aplicar na caderneta de poupança, comprar cotas de fundos ou ações é muito mais fácil e rápido pela internet.

Equipamento:

Para tarefas rotineiras, uma calculadora de bolso serve muito bem. Se você prefere mais sofisticação e tem habilidades com cálculos como calcular valor do dinheiro no tempo ou amortização de um empréstimo, invista numa calculadora financeira. Mas, com certeza, o melhor mesmo é controlar tudo no computador.

Mantenha-se informado:

Consulte livros e materiais oferecidos pelas instituições ou disponiveis na Internet. Leia jornais e revistas, há sempre aqueles que você se identifica mais e, hoje, todos eles abordam finanças pessoais.

Contrate um profissional:

Você não procura um médico quando está com dor? Não procura um arquiteto quando quer construir? Não procura um advogado quando tem questões a resolver? Então porque não contratar um consultor para pôr ordem nas suas finanças?

A maneira mais eficiente de ficar rico, ter dinheiro para o futuro é guardando parte do que se ganha. Essa é a minha brilhante conclusão depois de ler alguns artigos e livros sobre a arte de enriquecer.

Para muitos pode ser uma afirmação óbvia, mas todos sabem que poucos conseguem juntar dinheiro a ponto de no futuro ter uma boa base financeira.

Vou tentar aqui passar alguns conceitos que podem ajudar:

1. Não importa quanto você ganhe, guarde pelo menos 10% todo mês. : Economize 10% do que você ganha, e deixe num investimento para sempre. Isso mesmo. Nunca o use, a menos de uma necessidade extrema. Tal dinheiro vai aumentando durante vários anos e quando você menos esperar o dinheiro vai estar rendendo muito, pois cada real economizado trabalhará pra você gerando mais e mais reais.
2. Pague primeiro a você, depois seus credores : Seja o seu maior credor. Cobre de você mesmo uma quantia todo mês, e se pague (tópico anterior). Invista em você mesmo. Depois disso, pague suas contas, seus credores. Sempre é possível negociar dívidas com as outras pessoas. Mas não negocie com você mesmo, porque o único a perder será você.
3. Diminua suas despesas : Anote tudo o que você ganha e tudo o que você gasta. Veja onde você pode economizar. Vá num supermercado mais barato, vá menos vezes a restaurantes, divirta-se aprendendo a cozinhar, compre livros em sebos, ande de ônibus e metrô nos fins de semana. Enfim, economize para poder guardar mais para os seus investimentos.
4. Use sua criatividade para arranjar formas novas de ganhar dinheiro : Invente algo novo para ganhar dinheiro. No início da Internet, muitas pessoas enriqueceram com idéias simples, sites simples, mas que eles sabiam fazer. Todos sabemos fazer algo. Na área em que você atua, inove. Veja o que alguém ainda não fez e faça. E se alguém já ganha dinheiro em alguma atividade, veja se você consegue fazer melhor.
5. Não tenha medo de perder dinheiro : Invista em você, no seu empreendimento, em idéias novas. Seja corajoso e arrisque-se. Só temos uma vida para nos arriscar. Se você perder dinheiro, levante-se e comece de novo. Uma hora dá certo. Os maiores empresários do mundo já tiveram momentos em que algo não deu certo, e mesmo assim, eles continuaram, porque são pessoas insistentes.
6. Converse com pessoas bem sucedidas/ricas : Converse com pessoas que já se arriscaram, que sabem guardar dinheiro. Certamente elas têm boas dicas de como ser bem sucedido, de como ser rico.

Esses são alguns dos ensinamentos que consegui adquirir durante essas leituras. Obviamente existem muitos outros pontos que não mencionei, mas esses são alguns que tento seguir com muita rigidez. Servem para mim e espero que sirvam também para você.